Software PLD y AML para bancos en México: requisitos y opciones
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Resumen rápido
Un software PLD y AML para bancos debe soportar altos volúmenes de transacciones, listas nacionales e internacionales, monitoreo por escenarios, gestión de casos y reportes para el SITI. También debe integrarse con el core bancario y cumplir exigencias de seguridad y auditoría.
Datos clave
- Sector
- Bancos
- Regulador o supervisor
- CNBV (supervisión) y UIF (recepción y análisis de reportes); artículo 115 de la LIC
- Portal de reporte
- SITI de la CNBV
- Umbrales de identificación y aviso
- Operación relevante: igual o superior a 7,500 dólares (o su equivalente en moneda nacional) en efectivo y equivalentes
Obligaciones PLD de las instituciones de crédito
Los bancos aplican el artículo 115 de la LIC y sus disposiciones de carácter general: identificación y conocimiento del cliente, metodología de riesgo, monitoreo, reportes, oficial de cumplimiento, comité, capacitación y auditoría. Además, atienden estándares de corresponsales internacionales.
Requerimientos técnicos
Capacidad para procesar grandes volúmenes en lote y en línea, tiempos de respuesta bajos en el screening, escenarios de monitoreo configurables, tableros de alertas, integración con el core y los canales digitales, y arquitectura que cumpla con las políticas de seguridad del banco.
Listas y screening
Un banco requiere consultar listas nacionales, como la Lista de Personas Bloqueadas, y listas internacionales como la de la OFAC, además de PEP. Necesita coincidencia por similitud, control de falsos positivos y evidencia del dictamen de cada coincidencia.
Criterios para elegir
Evalúa el desempeño con tu volumen, la calibración de escenarios, la gestión de casos, el soporte normativo, el modelo de despliegue y la experiencia en entornos regulados. Una prueba de concepto con datos reales reduce el riesgo de la decisión.
Bancos y el software PLD
ArmorAML ofrece motor normativo nativo, cálculo de riesgo del cliente (EBR), validación de listas en tiempo real y generación de reportes regulatorios, con despliegue SaaS u On-Premise y certificación ISO/IEC 27001, para operaciones con volumen transaccional alto.
Preguntas frecuentes: Bancos
¿Qué debe tener un software AML para bancos?
Procesamiento de alto volumen, screening de listas nacionales e internacionales, monitoreo por escenarios, gestión de casos, matriz EBR y reportes regulatorios.
¿Qué listas debe consultar?
Las que exijan las disposiciones, como la Lista de Personas Bloqueadas, y según la política del banco, listas internacionales y de PEP.
¿Cómo se integra con el core bancario?
Mediante API o cargas programadas de clientes y transacciones, con controles de calidad de datos.
¿SaaS u On-Premise para un banco?
Depende de la política de seguridad y de custodia de datos. Lo recomendable es que el proveedor ofrezca ambos modelos.
¿Cómo evaluar un proveedor?
Con una prueba de concepto con datos reales, revisando desempeño, calibración de escenarios, soporte normativo y trazabilidad para auditoría.
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