Software PLD para arrendamiento en México: obligaciones y opciones
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Resumen rápido
Un software PLD para arrendamiento debe distinguir entre el arrendamiento de inmuebles, que es actividad vulnerable bajo la LFPIORPI, y el arrendamiento financiero, que realizan entidades financieras bajo disposiciones sectoriales. Según el caso, controla umbrales y avisos al Portal Antilavado o reportes al SITI.
Datos clave
- Sector
- Arrendamiento
- Regulador o supervisor
- SHCP, UIF y SAT (arrendamiento de inmuebles, LFPIORPI); CNBV (arrendamiento financiero en entidades financieras)
- Portal de reporte
- Portal Antilavado del SAT (arrendamiento de inmuebles); SITI de la CNBV (arrendamiento financiero)
- Umbrales de identificación y aviso
- Arrendamiento de inmuebles: umbrales en UMA según el artículo 17 y las reglas vigentes; arrendamiento financiero: disposiciones de la entidad financiera
Dos tipos de arrendamiento, dos esquemas
El otorgamiento de uso o goce de inmuebles es una actividad vulnerable de la LFPIORPI y se reporta en el Portal Antilavado del SAT. El arrendamiento financiero lo realizan entidades financieras, como las SOFOM, y se rige por las disposiciones PLD de su sector y se reporta por el SITI.
Obligaciones en arrendamiento de inmuebles
Hay que darse de alta, identificar a arrendadores y arrendatarios cuando se alcancen los umbrales, conservar los contratos y la identificación, vigilar los montos de renta y depósitos en UMA y presentar los avisos que corresponda. Se deben revisar las reglas vigentes para cada supuesto.
Obligaciones en arrendamiento financiero
La entidad financiera debe identificar al cliente, clasificar su riesgo, consultar listas, monitorear sus operaciones y reportar relevantes, inusuales e internas preocupantes. El tipo de bien arrendado y la forma de pago pueden aportar señales de alerta relevantes.
Criterios para elegir
Primero define cuál es tu esquema y qué reportes debes presentar. Después evalúa que el software cubra los umbrales y avisos correspondientes, se integre con tu sistema de contratos o cartera, conserve evidencia y se actualice con la normativa.
Arrendamiento y el software PLD
ArmorAML incorpora motor normativo, validación de listas en tiempo real, cálculo de riesgo del cliente (EBR) y generación de reportes regulatorios, con despliegue SaaS u On-Premise y certificación ISO/IEC 27001.
Preguntas frecuentes: Arrendamiento
¿El arrendamiento está sujeto a PLD?
Sí, según el caso: el arrendamiento de inmuebles es actividad vulnerable de la LFPIORPI y el arrendamiento financiero se rige por las disposiciones del sector financiero.
¿Dónde se presentan los avisos de arrendamiento de inmuebles?
En el Portal Antilavado del SAT.
¿Y los reportes de arrendamiento financiero?
Se envían por el SITI de la CNBV, conforme a las disposiciones aplicables a la entidad financiera.
¿Qué debo identificar del arrendatario?
Los datos de identificación que establezcan las reglas o las disposiciones aplicables a tu esquema, además de la información del contrato.
¿Qué software PLD conviene en arrendamiento?
Uno que cubra el esquema que te aplica, controle umbrales o reportes, se integre con tus contratos y conserve evidencia para auditoría.
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