¿Qué es KYC (Conoce a tu Cliente) en PLD?
Actualizado:
Resumen rápido
KYC (Know Your Customer, Conoce a tu Cliente) es el proceso de identificar al cliente, verificar sus datos, entender su actividad y su origen de recursos, y clasificar su riesgo. Es la base de un programa PLD, porque sin conocer al cliente no se puede detectar lo inusual.
Datos clave
- Nombre oficial
- Know Your Customer (Conoce a tu Cliente)
- Autoridad o marco legal
- Disposiciones PLD sectoriales (política de identificación y conocimiento del cliente); LFPIORPI para actividades vulnerables
- A quién aplica
- Entidades financieras y actividades vulnerables
- Relación con PLD
- Reúne datos y documentos para identificar al cliente, entender su actividad y clasificar su riesgo
Qué incluye el proceso KYC
Incluye la recopilación de datos y documentos de identificación, la verificación de su autenticidad, la captura de la actividad económica y del origen de recursos, la determinación del beneficiario controlador y la consulta de listas. Con esa información se asigna un nivel de riesgo.
KYC al alta y durante la relación
El KYC no termina con el alta. Los expedientes deben actualizarse con la frecuencia que corresponda al riesgo del cliente y ante cambios relevantes, y el comportamiento transaccional debe compararse con el perfil. Un expediente desactualizado debilita todo el monitoreo.
KYC para personas físicas y morales
En personas físicas se verifican identidad, domicilio y actividad. En personas morales se agregan acta constitutiva, representantes, estructura accionaria y beneficiario controlador. Las disposiciones de cada sector detallan los datos y documentos mínimos.
Retos y buenas prácticas
Los retos son la calidad del dato, los expedientes en papel y los procesos de alta largos. Ayudan la validación contra fuentes oficiales, el expediente digital, los campos obligatorios por tipo de cliente y las alertas de vencimiento de documentos.
KYC y el software PLD
Un KYC digital reduce tiempos de alta y errores de captura. Un software PLD conecta el expediente con la matriz de riesgo, las listas y el monitoreo. ArmorAML valida listas en tiempo real, calcula el riesgo del cliente (EBR) y conserva la evidencia de cada dictamen, con despliegue SaaS u On-Premise y certificación ISO/IEC 27001.
Preguntas frecuentes: KYC
¿Qué es KYC?
KYC significa Know Your Customer, o Conoce a tu Cliente. Es el proceso de identificar y verificar al cliente, entender su actividad y clasificar su riesgo.
¿Por qué es importante el KYC en PLD?
Porque permite comparar las operaciones con el perfil del cliente y detectar lo inusual. Sin un buen expediente, el monitoreo pierde efectividad.
¿Qué documentos pide el KYC?
Depende del tipo de cliente y del sector: identificación, comprobante de domicilio, datos de actividad y, en personas morales, documentos constitutivos y de representación. Consulta las disposiciones aplicables.
¿Cada cuánto se actualiza el KYC?
Con la frecuencia que establezcan las disposiciones de tu sector y la política de la entidad, normalmente más seguido en clientes de mayor riesgo.
¿Cómo se automatiza el KYC?
Con un software PLD que digitalice el expediente, valide datos contra fuentes oficiales, consulte listas y calcule el riesgo del cliente.
Temas relacionados
Solicitar Demostración / Contacto
Completa tus datos y un especialista se pondrá en contacto contigo.
Hemos recibido tu información satisfactoriamente. Un consultor técnico se pondrá en contacto contigo a la brevedad para atender los requerimientos de tu organización.
Por favor, inténtalo nuevamente o ponte en contacto directamente a través de contacto@softwarepld.com.mx.