Etapas del lavado de dinero: colocación, estratificación e integración
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Resumen rápido
El lavado de dinero suele describirse en tres etapas: colocación, en la que los recursos ilícitos ingresan al sistema; estratificación, en la que se mueven para ocultar su origen; e integración, en la que reaparecen como recursos aparentemente legítimos. Cada etapa tiene señales de alerta distintas.
Datos clave
- Nombre oficial
- Colocación, estratificación e integración
- Autoridad o marco legal
- Modelo descriptivo reconocido por los estándares internacionales
- A quién aplica
- Referencia para analistas, oficiales de cumplimiento y personal de áreas de riesgo
- Relación con PLD
- Sirve para entender tipologías y diseñar señales de alerta en cada etapa
Colocación
Es el ingreso de los recursos al sistema financiero o a la economía formal, por ejemplo con depósitos en efectivo fraccionados o compras de bienes de alto valor. Es la etapa más expuesta a la detección, por eso los controles de efectivo y de operaciones relevantes son clave.
Estratificación
Consiste en mover los recursos mediante múltiples operaciones, cuentas y jurisdicciones para borrar el rastro de su origen. Se manifiesta en transferencias sucesivas sin justificación económica, uso de personas morales sin actividad real y operaciones circulares.
Integración
Es cuando los recursos reingresan a la economía como si fueran legítimos, por ejemplo mediante inversiones, compra de inmuebles o préstamos simulados. Es la etapa más difícil de detectar y requiere conocer al cliente y el origen de sus recursos.
Cómo usar las etapas en el monitoreo
Las etapas ayudan a diseñar escenarios de alerta alineados a tipologías: efectivo y fraccionamiento, movimiento rápido de fondos, estructuras opacas y compras sin sustento. Las reglas deben calibrarse al riesgo de cada entidad y revisarse con los casos reales.
Etapas del lavado de dinero y el software PLD
Traducir las tipologías en reglas de monitoreo ajustables permite detectar patrones en cada etapa. ArmorAML integra motor normativo nativo, monitoreo de operaciones con alertas y expediente digital del cliente, con despliegue SaaS u On-Premise y certificación ISO/IEC 27001.
Preguntas frecuentes: Etapas del lavado de dinero
¿Cuáles son las etapas del lavado de dinero?
Colocación, estratificación e integración.
¿Qué es la colocación?
Es el ingreso de los recursos ilícitos al sistema financiero o a la economía formal, por ejemplo mediante depósitos en efectivo fraccionados.
¿Qué es la estratificación?
Es el movimiento de los recursos mediante varias operaciones y cuentas para ocultar su origen.
¿Qué es la integración?
Es el reingreso de los recursos a la economía como si fueran legítimos, por ejemplo mediante inversiones o compra de bienes.
¿Para qué sirve conocer las etapas?
Para diseñar señales de alerta y escenarios de monitoreo que detecten patrones asociados a cada etapa.
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