¿Qué es una operación relevante en PLD?
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Resumen rápido
Una operación relevante es la que se realiza con billetes, monedas, cheques de viajero u otros instrumentos señalados, por un monto igual o superior al equivalente a 7,500 dólares estadounidenses. Las entidades financieras la reportan a la UIF de forma periódica, sin que implique sospecha.
Datos clave
- Nombre oficial
- Operación relevante (PLD)
- Autoridad o marco legal
- Disposiciones del artículo 115 de la LIC y equivalentes sectoriales
- A quién aplica
- Entidades financieras sujetas a las disposiciones PLD
- Relación con PLD
- Operaciones en efectivo y equivalentes por monto igual o superior a 7,500 dólares (o su equivalente en moneda nacional)
Qué es una operación relevante
Es un criterio objetivo basado en el monto y el tipo de instrumento. A diferencia de la operación inusual, no requiere juicio sobre el comportamiento del cliente: si se cumple el umbral, se reporta. Esto permite a la autoridad ver flujos de efectivo significativos.
Cómo se calcula el umbral
El umbral se expresa en dólares y se convierte a moneda nacional con el tipo de cambio que señalan las disposiciones. Se evalúa por operación y, según el caso, por acumulación. Conviene automatizar la conversión y el acumulado para evitar errores.
Operación relevante vs inusual
La relevante se define por monto e instrumento y se reporta de forma periódica. La inusual se define por incongruencia con el perfil del cliente y requiere análisis. Una operación puede ser ambas, y entonces deben atenderse los dos reportes.
Buenas prácticas
Validar la captura de la moneda y el tipo de cambio, mantener el catálogo de instrumentos actualizado, conciliar los reportes con la contabilidad y conservar evidencia del envío. Las diferencias entre sistemas operativos y el reporte son una causa frecuente de observaciones.
Operación relevante y el software PLD
El cálculo de umbrales y los reportes periódicos son tareas repetitivas ideales para automatizar con controles de validación. ArmorAML genera los reportes regulatorios, controla plazos y conserva bitácoras de cada envío, con despliegue SaaS u On-Premise y certificación ISO/IEC 27001.
Preguntas frecuentes: Operación relevante
¿Qué es una operación relevante?
Es una operación con billetes, monedas, cheques de viajero u otros instrumentos señalados, por un monto igual o superior al equivalente a 7,500 dólares.
¿Una operación relevante es sospechosa?
No necesariamente. Es un criterio objetivo de monto e instrumento; se reporta aunque no haya sospecha.
¿Cuál es la diferencia con la operación inusual?
La relevante se determina por monto; la inusual, por incongruencia con el perfil del cliente. Una operación puede cumplir ambas condiciones.
¿Quién debe reportarlas?
Las entidades financieras sujetas a las disposiciones PLD de su sector, a través del SITI de la CNBV.
¿Cómo automatizar su reporte?
Con un software PLD que convierta montos, detecte el umbral, acumule operaciones y genere el reporte con bitácora de envío.
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