¿Qué es el Enfoque Basado en Riesgo (EBR) en PLD?
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Resumen rápido
El Enfoque Basado en Riesgo (EBR) es la metodología que asigna controles PLD proporcionales al riesgo de cada cliente, producto, canal y zona geográfica. Permite concentrar recursos en lo más riesgoso y justificar ante la autoridad por qué se aplicó cierto nivel de debida diligencia.
Datos clave
- Nombre oficial
- Enfoque Basado en Riesgo
- Autoridad o marco legal
- Recomendaciones del GAFI; disposiciones PLD de cada sector
- A quién aplica
- Entidades financieras y actividades vulnerables, según la normativa aplicable
- Relación con PLD
- Clasifica clientes, productos, geografías y canales por nivel de riesgo para aplicar controles proporcionales
Qué es el enfoque basado en riesgo
En lugar de tratar igual a todos los clientes, el EBR evalúa factores de riesgo y asigna un nivel, por ejemplo bajo, medio o alto. A mayor riesgo, más información, mayor frecuencia de monitoreo y aprobaciones adicionales. Es un principio central de las recomendaciones del GAFI.
Factores de riesgo
Los factores habituales son el tipo de cliente y su actividad, si es persona políticamente expuesta, los productos y servicios contratados, los canales de contratación, la ubicación geográfica y el volumen de operaciones. Cada entidad define su metodología y debe documentarla.
Matriz de riesgo y su uso
La matriz combina los factores con ponderaciones para obtener un nivel por cliente. Ese nivel determina la debida diligencia, la frecuencia de actualización de expedientes y la intensidad del monitoreo. La matriz debe revisarse periódicamente y validarse con datos reales.
Errores comunes
Matrices genéricas copiadas sin ajustar a la operación, ponderaciones sin sustento, falta de recalibración y niveles asignados solo al alta sin actualizarse. Estos errores se detectan con facilidad en una auditoría o revisión de la autoridad.
EBR y el software PLD
Calcular y recalcular el riesgo de miles de clientes de forma manual no es viable. Un software PLD automatiza la matriz y deja evidencia de cada cambio de nivel. ArmorAML valida listas en tiempo real, calcula el riesgo del cliente (EBR) y conserva la evidencia de cada dictamen, con despliegue SaaS u On-Premise y certificación ISO/IEC 27001.
Preguntas frecuentes: EBR
¿Qué es el enfoque basado en riesgo?
Es una metodología que asigna controles PLD proporcionales al riesgo de cada cliente, producto, canal y zona geográfica.
¿Qué significa EBR?
EBR significa Enfoque Basado en Riesgo. Es el principio que orienta la debida diligencia según el nivel de riesgo.
¿Qué factores incluye una matriz de riesgo?
Tipo de cliente y actividad, condición de persona políticamente expuesta, productos, canales, geografía y volumen de operaciones, entre otros.
¿Cada cuánto se revisa la matriz de riesgo?
Debe revisarse periódicamente y cuando cambien las condiciones de la operación. La frecuencia exacta debe tomarse de las disposiciones aplicables a tu sector.
¿Cómo ayuda un software PLD con el EBR?
Calcula el nivel de riesgo de cada cliente, lo recalcula cuando cambian los datos y conserva la evidencia del cambio.
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