¿Qué es AML (Anti-Money Laundering)?
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Resumen rápido
AML significa Anti-Money Laundering, el término en inglés para las medidas contra el lavado de dinero. En México equivale a PLD o PLD/FT. Se usa en estándares internacionales, en la industria y en el nombre de las soluciones de software de cumplimiento.
Datos clave
- Nombre oficial
- Anti-Money Laundering
- Autoridad o marco legal
- Estándares internacionales del GAFI (FATF); en México, PLD/FT
- A quién aplica
- Instituciones financieras y negocios sujetos a regulación antilavado
- Relación con PLD
- AML es el término en inglés de PLD y se usa en estándares y software internacionales
AML y PLD: ¿son lo mismo?
En la práctica sí: AML es el nombre internacional y PLD es el nombre usado en México. La diferencia es de marco legal, pues cada país define sus sujetos obligados, umbrales y reportes. En México se aplican la LFPIORPI, el artículo 115 de la LIC y las disposiciones sectoriales.
Qué incluye un programa AML
Incluye conocimiento del cliente (KYC), evaluación de riesgo, monitoreo de transacciones, consulta de listas de sanciones y de personas políticamente expuestas, reportes a la unidad de inteligencia financiera y capacitación. Es un proceso continuo, no un trámite de alta.
AML y cumplimiento internacional
El GAFI emite recomendaciones que los países adoptan en su regulación. Las instituciones con operaciones transfronterizas suelen aplicar además los controles de sus corresponsales, incluidas listas como la de la OFAC, lo que eleva el nivel de exigencia en la operación diaria.
AML y tecnología
El volumen de transacciones y la actualización constante de listas hacen difícil cumplir sin automatización. Los sistemas AML combinan reglas, scoring de riesgo y alertas para priorizar casos y dejar evidencia del análisis de cada operación.
AML y el software PLD
Cuando se habla de software AML en México, se espera que además de las funciones globales incorpore la normativa local: reportes a la UIF, formatos de los portales y criterios por sector. ArmorAML valida listas en tiempo real, calcula el riesgo del cliente (EBR) y conserva la evidencia de cada dictamen, con despliegue SaaS u On-Premise y certificación ISO/IEC 27001.
Preguntas frecuentes: AML
¿Qué significa AML?
AML significa Anti-Money Laundering. Es el término en inglés para las medidas de prevención del lavado de dinero y, en México, se conoce como PLD.
¿Cuál es la diferencia entre AML y PLD?
No hay diferencia de fondo: AML es el término internacional y PLD el usado en México. Lo que cambia es la regulación aplicable, pues cada país define sus propios sujetos obligados y reportes.
¿AML incluye financiamiento al terrorismo?
Sí. En la práctica se habla de AML/CFT, que incluye la prevención del financiamiento al terrorismo. En México se expresa como PLD/FT.
¿Qué es un software AML?
Es una solución que automatiza la validación de clientes, el cálculo de riesgo, el monitoreo de operaciones y la generación de reportes regulatorios, y deja evidencia de cada análisis.
¿Qué debe cumplir un software AML en México?
Debe adaptarse a la LFPIORPI, a las disposiciones sectoriales y a los formatos de reporte de los portales mexicanos, además de soportar listas locales e internacionales y conservar bitácoras para auditoría.
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