¿Qué es una operación inusual en PLD?
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Resumen rápido
Una operación inusual es la que, por su monto, frecuencia o características, no concuerda con los antecedentes o la actividad del cliente, o que sin justificación podría considerarse sospechosa. Las entidades financieras deben analizarla y, si procede, reportarla a la UIF.
Datos clave
- Nombre oficial
- Operación inusual (PLD)
- Autoridad o marco legal
- Disposiciones del artículo 115 de la LIC y equivalentes sectoriales
- A quién aplica
- Entidades financieras sujetas a las disposiciones PLD
- Relación con PLD
- Se reporta a la UIF a través del SITI de la CNBV
Qué hace inusual a una operación
Se evalúa contra el perfil del cliente: su actividad, su historial y su nivel de riesgo. Una transferencia grande no es inusual por sí sola; lo es cuando no tiene explicación razonable frente a lo que se conoce del cliente. Por eso el conocimiento del cliente es la base del análisis.
Del alerta al reporte
El proceso típico inicia con una alerta generada por reglas de monitoreo, sigue con un análisis documentado, una dictaminación por parte del área de cumplimiento o del Comité de Comunicación y Control y, si corresponde, un reporte a la UIF. Cada paso debe dejar evidencia.
Ejemplos de señales de alerta
Fraccionamiento de depósitos, movimientos que no corresponden a la actividad declarada, uso de múltiples cuentas sin justificación, transferencias con jurisdicciones de alto riesgo o cambios abruptos en el comportamiento. Las señales deben calibrarse al riesgo de cada entidad.
Errores frecuentes
Entre los más comunes están un monitoreo con reglas genéricas que genera exceso de falsos positivos, análisis sin documentar, dictámenes sin criterio uniforme y reportes fuera de plazo. Todos se reducen con procesos y herramientas que dejen trazabilidad.
Operación inusual y el software PLD
El monitoreo de operaciones inusuales requiere reglas ajustadas al riesgo y un flujo de análisis con evidencia. Un software PLD prioriza alertas y registra cada dictamen. ArmorAML integra motor normativo nativo, monitoreo de operaciones con alertas y expediente digital del cliente, con despliegue SaaS u On-Premise y certificación ISO/IEC 27001.
Preguntas frecuentes: Operación inusual
¿Qué es una operación inusual?
Es una operación que no concuerda con los antecedentes o la actividad del cliente, o que sin justificación razonable podría considerarse sospechosa.
¿Quién debe reportar operaciones inusuales?
Las entidades financieras sujetas a las disposiciones PLD de su sector.
¿A quién se reportan?
A la UIF, a través del SITI de la CNBV, en los plazos que establecen las disposiciones aplicables.
¿Cómo se detecta una operación inusual?
Con reglas de monitoreo que comparan cada operación con el perfil y el riesgo del cliente, seguidas de un análisis documentado.
¿Cómo ayuda un software PLD?
Genera alertas priorizadas, registra el análisis y el dictamen de cada caso y prepara el reporte, con trazabilidad para auditoría.
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