Manual de cumplimiento PLD: qué debe contener
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Resumen rápido
El manual de cumplimiento PLD es el documento que reúne las políticas, criterios, procedimientos y responsabilidades del programa de prevención de lavado de dinero de una organización. Debe estar aprobado, actualizarse con la normativa y aplicarse en la operación diaria.
Datos clave
- Nombre oficial
- Manual de cumplimiento PLD
- Autoridad o marco legal
- Disposiciones PLD sectoriales; reglas de carácter general de la LFPIORPI
- A quién aplica
- Entidades financieras y actividades vulnerables
- Relación con PLD
- Documento que reúne políticas, criterios, procedimientos y responsabilidades del programa PLD
Qué contiene un manual de cumplimiento
Suele incluir la política de identificación y conocimiento del cliente, la metodología de riesgo, los criterios para operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes, los procedimientos de reporte, la estructura de cumplimiento, la capacitación, la conservación de información y las sanciones internas.
Aprobación y actualización
El manual debe ser aprobado por el órgano que determine la normativa y actualizarse ante reformas, cambios de producto o hallazgos de auditoría. Es recomendable llevar un control de versiones con fechas y responsables para demostrar que se mantiene vigente.
Del documento a la práctica
Un manual correcto en papel pero que no se aplica es un riesgo, porque la autoridad contrasta lo escrito con lo que ocurre. Los procedimientos deben reflejarse en los sistemas, los flujos de aprobación y la capacitación del personal.
Errores comunes
Textos copiados de otras entidades sin adaptarlos, criterios de riesgo sin sustento, referencias a normas derogadas y falta de evidencia de difusión al personal. Una revisión periódica con auditoría ayuda a detectarlos antes de una supervisión.
Manual de cumplimiento PLD y el software PLD
Para que el manual se cumpla, los procedimientos deben estar embebidos en el sistema, no solo en el documento. ArmorAML integra motor normativo nativo, monitoreo de operaciones con alertas y expediente digital del cliente, con despliegue SaaS u On-Premise y certificación ISO/IEC 27001.
Preguntas frecuentes: Manual de cumplimiento PLD
¿Qué es un manual de cumplimiento PLD?
Es el documento con las políticas, criterios, procedimientos y responsabilidades del programa PLD de una organización.
¿Es obligatorio tenerlo?
Las disposiciones de cada sector establecen la obligación de contar con políticas y documentos de cumplimiento. Confirma los requisitos exactos de tu sector.
¿Qué debe contener?
Política de identificación del cliente, metodología de riesgo, criterios de reporte, estructura de cumplimiento, capacitación y conservación de información.
¿Cada cuánto se actualiza?
Cuando cambie la normativa, la operación o cuando lo recomiende una auditoría. Conviene llevar un control de versiones.
¿Cómo se refleja el manual en el software PLD?
Los criterios y flujos del manual se configuran en el sistema, de modo que lo documentado se aplique y deje evidencia.
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