Listas negras en PLD: qué son y cómo se consultan
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Resumen rápido
Las listas negras en PLD, o listas de vigilancia, son relaciones de personas y entidades con restricciones o mayor riesgo, como la Lista de Personas Bloqueadas de la UIF, listas de sanciones internacionales y listas de PEP. Se consultan para decidir si se acepta, se vigila o se rechaza una relación.
Datos clave
- Nombre oficial
- Listas de vigilancia y screening
- Autoridad o marco legal
- Disposiciones PLD sectoriales; listas de autoridades nacionales e internacionales
- A quién aplica
- Entidades financieras y actividades vulnerables, según la normativa aplicable
- Relación con PLD
- Se consultan al alta del cliente y de forma continua; una coincidencia requiere revisión documentada
Qué listas se consultan
Las más usadas son la Lista de Personas Bloqueadas de la UIF, listas de sanciones de organismos internacionales y de otros países, listas de personas políticamente expuestas y listas internas de la propia entidad. Cuáles son obligatorias depende de las disposiciones de tu sector.
Cuándo consultarlas
Al alta del cliente, al actualizar su expediente y de forma continua, porque las listas cambian con frecuencia. Una persona que no estaba en una lista al contratar puede aparecer después, por lo que la revisión puntual no basta.
Qué hacer ante una coincidencia
La coincidencia se revisa para descartar homónimos, comparando nombre, alias, fecha de nacimiento y otros datos. El resultado se documenta con un dictamen, y si la coincidencia es real se aplican las medidas que correspondan, que pueden incluir el reporte a la autoridad.
Coincidencia por similitud
Los nombres se escriben de formas diversas, con acentos, transliteraciones y apodos. Por eso los sistemas usan coincidencia aproximada y algoritmos de similitud, con umbrales ajustables que equilibren no omitir coincidencias y no saturar al analista con falsos positivos.
Listas negras PLD y el software PLD
El screening manual contra listas que cambian a diario es lento y propenso a omisiones. Un software PLD lo automatiza y deja evidencia. ArmorAML valida listas en tiempo real con coincidencia por similitud, calcula el riesgo del cliente (EBR) y conserva la bitácora de cada dictamen, con despliegue SaaS u On-Premise y certificación ISO/IEC 27001.
Preguntas frecuentes: Listas negras PLD
¿Qué son las listas negras en PLD?
Son relaciones de personas y entidades con restricciones o mayor riesgo, que se consultan antes y durante la relación con un cliente. También se les llama listas de vigilancia.
¿Qué es la Lista de Personas Bloqueadas?
Es una lista de la UIF con personas cuyas cuentas y operaciones deben bloquearse. Su consulta y las acciones asociadas deben seguir las disposiciones aplicables.
¿Con qué frecuencia se consultan las listas?
Al alta, al actualizar el expediente y de forma continua, porque las listas se actualizan con frecuencia.
¿Qué hago si hay una coincidencia?
Revisarla para descartar homónimos, documentar el dictamen y aplicar las medidas que correspondan, incluido el reporte si procede.
¿Cómo automatizar la consulta de listas?
Con un software PLD que compare a clientes y contrapartes contra las listas, use coincidencia por similitud, genere alertas y conserve la evidencia de cada dictamen.
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