Disposiciones PLD del artículo 115: guía de cumplimiento
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Resumen rápido
Las Disposiciones del artículo 115 son las reglas de carácter general que la SHCP emite con base en el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito para que las instituciones prevengan el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. Existen disposiciones equivalentes para otros sectores financieros.
Datos clave
- Nombre oficial
- Disposiciones de carácter general del artículo 115 de la LIC
- Autoridad o marco legal
- Artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito y disposiciones de carácter general emitidas por la SHCP
- A quién aplica
- Instituciones de crédito y, con equivalentes propios, otras entidades financieras
- Relación con PLD
- Establecen políticas de identificación, conocimiento del cliente, reportes, capacitación y estructura de cumplimiento
Qué establecen las disposiciones
Fijan las obligaciones de contar con una política de identificación y conocimiento del cliente, una metodología de riesgo, sistemas de monitoreo, un oficial de cumplimiento, un Comité de Comunicación y Control, capacitación, auditoría y la presentación de reportes a la autoridad.
Disposiciones por sector
Cada sector financiero tiene sus disposiciones, basadas en la ley que lo regula: instituciones de crédito, casas de bolsa, SOFOM, SOFIPO, instituciones de tecnología financiera y otras. Comparten estructura, pero difieren en definiciones, umbrales y detalles. Aplica siempre las de tu sector.
Cómo mantener el cumplimiento
Se requiere un manual de cumplimiento alineado al texto vigente, controles de riesgo calibrados, un monitoreo documentado y evidencia de capacitación y auditoría. Las reformas a las disposiciones obligan a actualizar políticas y sistemas, por lo que hay que dar seguimiento al Diario Oficial.
Qué revisa la autoridad
En una supervisión se revisan las políticas, la calidad de los expedientes, el funcionamiento del monitoreo, los reportes presentados y la actuación del comité y del oficial de cumplimiento. La evidencia documental es el factor que más pesa en los resultados.
Disposiciones PLD del artículo 115 y el software PLD
Cumplir las disposiciones implica operar varios controles a la vez y poder demostrarlo. Un software PLD con motor normativo los integra en un solo flujo. ArmorAML integra motor normativo nativo, monitoreo de operaciones con alertas y expediente digital del cliente, con despliegue SaaS u On-Premise y certificación ISO/IEC 27001.
Preguntas frecuentes: Disposiciones PLD del artículo 115
¿Qué son las Disposiciones del artículo 115?
Son las reglas de carácter general de la SHCP, basadas en el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, que establecen las obligaciones PLD de las instituciones de crédito.
¿Aplican solo a bancos?
Estas aplican a instituciones de crédito. Otros sectores financieros tienen disposiciones equivalentes basadas en su propia ley.
¿Qué obligaciones principales incluyen?
Política de identificación del cliente, metodología de riesgo, monitoreo, oficial de cumplimiento, comité, capacitación, auditoría y reportes.
¿Dónde consulto el texto vigente?
En el Diario Oficial de la Federación y en los sitios oficiales de la CNBV y la UIF.
¿Cómo me ayuda un software PLD a cumplirlas?
Integra expediente, riesgo, listas, monitoreo y reportes en un solo flujo y deja evidencia de cada control.
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