¿Qué es PLD (Prevención de Lavado de Dinero)?
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Resumen rápido
PLD significa Prevención de Lavado de Dinero. Es el conjunto de políticas, procedimientos y reportes que las entidades financieras y las actividades vulnerables deben aplicar en México para evitar que sus servicios se usen para ocultar recursos de procedencia ilícita o financiar el terrorismo (PLD/FT).
Datos clave
- Nombre oficial
- Prevención de Lavado de Dinero
- Autoridad o marco legal
- Ley de Instituciones de Crédito (art. 115), LFPIORPI y disposiciones sectoriales
- A quién aplica
- Entidades financieras y quienes realizan actividades vulnerables
- Relación con PLD
- Conjunto de medidas para prevenir y detectar el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo
Qué abarca un programa PLD
Un programa PLD reúne la identificación y conocimiento del cliente, la clasificación de su riesgo, la consulta de listas, el monitoreo de operaciones, el reporte a la autoridad y la capacitación del personal. Todo debe estar documentado en un manual de cumplimiento y revisarse con auditoría periódica.
Marco legal que lo sustenta
En el sector financiero, las obligaciones se apoyan en el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito y en las disposiciones de carácter general de cada sector. Para las actividades vulnerables, la base es la LFPIORPI y sus reglas de carácter general. La autoridad que centraliza la información es la UIF.
Quién debe cumplir con PLD
Están obligados los bancos, casas de bolsa, SOFOM, SOFIPO, instituciones de tecnología financiera y otras entidades financieras, además de quienes realizan actividades vulnerables como la compraventa de inmuebles, vehículos o la recepción de donativos, cuando alcanzan los umbrales que fija la ley.
Riesgos de no cumplir
El incumplimiento puede traducirse en observaciones de la autoridad, multas y sanciones administrativas, además de riesgo reputacional y pérdida de relaciones con corresponsales. Por eso conviene contar con procesos medibles, evidencia de cada análisis y reportes entregados en tiempo y forma.
PLD y el software PLD
Un programa PLD manual depende de hojas de cálculo y revisiones aisladas. Un software PLD centraliza el expediente del cliente, la matriz de riesgo, las listas y los reportes en un solo flujo. ArmorAML integra motor normativo nativo, monitoreo de operaciones con alertas y expediente digital del cliente, con despliegue SaaS u On-Premise y certificación ISO/IEC 27001.
Preguntas frecuentes: PLD
¿Qué significa PLD?
PLD significa Prevención de Lavado de Dinero. Se refiere a las medidas que adoptan las entidades financieras y las actividades vulnerables para prevenir y detectar operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo.
¿Qué es PLD/FT?
Es la forma completa de referirse a la materia: Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo. Ambos riesgos se atienden con los mismos controles básicos de identificación, monitoreo y reporte.
¿Quién supervisa el cumplimiento de PLD en México?
La UIF de la SHCP recibe y analiza los reportes. La CNBV supervisa a las entidades financieras de su competencia y el SAT administra el Portal Antilavado para las actividades vulnerables. Confirma la autoridad que corresponde a tu sector.
¿Qué obligaciones básicas incluye PLD?
Identificar y conocer al cliente, clasificar su riesgo, consultar listas, monitorear operaciones, reportar lo que corresponda, capacitar al personal y documentar el programa en un manual, con revisión de auditoría.
¿Para qué sirve un software PLD?
Automatiza la validación de clientes contra listas, el cálculo de riesgo, las alertas de operaciones inusuales y la generación de reportes, y conserva la evidencia para auditorías y requerimientos de la autoridad.
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